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重庆发动中小企业引擎紧抓经济新增长点《资讯》

发布时间:2020-08-20 11:11:44 阅读: 来源:输送带厂家

重庆发动中小企业引擎 紧抓经济新增长点

经过了2009全年的信贷狂飙、闯过了2010新年初的信贷冲锋,银行业在监管层的调控之下,忙调信贷节奏,天量投放“戛然而止”。

金融危机期间,牵系各方神经的中小企业在全年9.59万亿的信贷盛宴中,分得3.4万亿的新增贷款,“幸免于难”的中小企业危机过后仍不轻松,中小企业群体迫切需要系统性的金融解决方案。

新年伊始,本报再次推出《“中小企业融资地理”系列报道》,以“重庆发动中小企业引擎”开篇,以期展现各地在其金融拼图中,中小企业如何真正享受阳光雨露。

虽然金融危机对中国沿海地区的冲击更加直接,但是身处内陆的重庆市也不轻松,尤其是这里的中小企业。

“金融危机爆发初期,重庆市部分中小企业,尤其是出口导向型中小企业也陷入了经营困境,主要经营指标呈现下滑态势。”重庆银监局局长洪佩丽表示。

2008年10月之后,重庆市六大支柱工业中,汽车、摩托车、钢铁、信息、化工行业均面临价格下滑、市场萎缩、产能放空的局面。

但是,2009年重庆经济的恢复速度令人侧目。2009年1~9月份,重庆市GDP增长13.4%,居全国第五,特别是去年4月份以后,每月增幅均在15%左右。

中小企业成为重庆经济恢复的主要动能。重庆市中小企业局数据显示,去年1至9月,全市中小企业累计完成工业总产值3778亿元,同比增长16.5%,高于全市平均数5.6个百分点,其中规模中小工业产值同比增长18.9%,高于全市平均数7.6个百分点,增长贡献率102%。21个区县规模中小工业产值增幅在20%以上,远高于全市平均11.3%水平。

与GDP增速相匹配的是,2009年重庆信贷增幅在全国排名第一。但问题在于,如何将庞大的信贷资金有效地导入中小企业?难度显而易见:中小企业贷款频率是大企业的5倍,贷款额却仅为大企业的0.5%,平均信贷融资成本比大企业高约5个百分点。

融资路径1:银行信贷革新

去年前三季度,重庆金融机构人民币贷款余额8583亿元,同比增长49.5%。这些新增贷款是否都给了国有企业和大型项目?重庆市市长黄奇帆给出了否定的答案:重庆2009年1~6月份中小企业的贷款余额增长52%,高于全市贷款余额增长47%的增幅,也高于上半年全国中小企业贷款25%的增长。

黄奇帆表示,重庆银行业在服务中小企业方面,一是及时,如工行、建行这样的大银行,都建立了“中小企业贷款服务部”;二是几乎都在去年开通了“短、平、快”的流程;三是创新了很多新品种。

洪佩丽介绍,银监局和当地银行依靠创新管理流程和融资方式,创造特色金融产品来打通中小企业的信贷渠道。

重庆农商行渝中支行地处重庆最大的综合批发市场——朝天门市场,该支行联合协税护税组织,通过税务部门布好的“点”(朝天门办场单位)、埋好的“庄”(协税组长)开展个体工商户经营贷款业务,并对合作关系良好且信用度高的个体工商户发放小额信用贷款。

重庆银行三家支行与浙江商会、福建建材商会等合作推出“商会联保”授信业务。与商会会长、副会长单位签订《联保协议》,由联保小组成员单位和实际控制人提供连带责任保证担保。2008年,累计发放贷款41笔,累计信贷资金1.33亿元,2008年12月末联保贷款余额9970万元,涉及30家会员单位。

融资路径2:财政补贴+信用担保

但仅有银行的支持,中小企业融资依然单足难行。黄奇帆认为,当中小企业信用出现问题,到大银行贷款面临困难时,不能简单要求商业银行来承担政策性风险,商业银行要按商业规则办事。

中小企业群体的金融服务需要系统性的解决方案。

最直接的是财政补贴。2009年,由重庆市财政安排专项资金7000万元,用于补贴向中小企业提供流动资金贷款的银行、符合条件的企业、担保公司和储煤单位。

但长久的框架,需要更多的支撑。第一件事,是通过政府的担保公司,增加企业信用融通。

2008年第四季度,重庆中小企业正遭遇融资困境,重庆市将原有政策性担保公司45亿元资本金,扩大至85亿元。按照融资性担保行业规则,以1:8的担保比例,可多撬动银行300多亿元信贷资金。

除了政策性担保,重庆市也按照市场化运作,利用境内外多种渠道资金发展担保行业,形成多层次、多元化的中小企业信用担保体系;并开展再担保试点,发挥三峡库区产业信用担保公司优势,依托区县政策性担保机构和实力强、信用好的商业性担保机构在全市开展再担保试点,分散银行和担保机构的风险。

根据重庆市中小企业局数据,2008年末,全市备案信用担保机构81家,注册资金54亿元,累计担保总额350亿元。2009年底各类担保公司资本金将力争突破100亿元。

融资路径3:小贷公司“叫板”地下钱庄

从以往经验分析,每当中小企业遭遇融资困境,都意味着民间借贷的高企。去年金融危机背景下,某些地区民间借贷利率飙涨至基础利率的10~15倍。

重庆市通过设立70家小额贷款公司,以40多亿元资本金释放出60多亿元贷款,分流了中小企业对地下钱庄的融资需求,本地民间借贷利率一直维持在基础利率4倍的水平。

此外,重庆正在准备新组建金融租赁公司,目前已进入筹建资料准备阶段。

融资路径4:PE、信托、融资租赁

中小企业融资难从本质上是企业资本金不足。因此,重庆市利用私募股权基金、信托公司以及融资租赁公司的平台,为中小企业补充资本金,以增强资本金的融通。

事实上,从1992年开始运作的重庆创投产业,到近几年才进入快速发展期。去年8月,重庆市政府计划以三年逐步到位方式,出资10亿元设立风险投资引导基金,吸引国内外风投和私募基金赴渝投资。

重庆市科委数据显示,目前已投资成立7家子基金,规模达到35亿元,按照合同规定在未来3~4年内,将有60%即20多亿元投资于重庆本土的科技型中小企业。

此外,中小企业局、科委、工商联、商会等部门和机构被纳入中小企业融资体系。重庆市中小企业局拟选择20家优秀中小企业,争取发行“重庆市成长型中小企业集合债”10亿元,为缓解中小企业融资难另辟路径。

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